יועצי משכנתאות מסייעים לאנשים ולעסקים, הזקוקים להלוואות לרכישת בית או למימון נכסי נדל״ן אחרים.
יועצי משכנתאות הם קבלנים בלתי תלויים, או פועלים במסגרת חברה לייעוץ משכנתא, המציעים סיוע והדרכה ללווים, ותומכים בהם במסע המורכב לקבלת משכנתא.
בישראל, אין צורך בתעודה רשמית כדי לעסוק בייעוץ משכנתאות. חלק מהיועצים בוודאי החלו לעבוד לאחר שעברו קורס ייעוץ משכנתא, וחלקם היו בעברם יועצים בבנק כלשהו. יועצים אלה פועלים מטעם הלווים הפוטנציאלים כדי להשיג עבורם את המשכנתא הטובה ביותר למצבם הכלכלי.
במקום לעבוד ישירות עבור בנק (כפי שעושה יועץ המשכנתאות בבנק), יועצים אלה עובדים כעצמאיים ורואים לנגד עיניהם אך ורק את טובתם של הלקוחות.
יועצי משכנתאות מפתחים במהלך שנות עבודתם מערכות יחסים עם גופים מלווים שונים ויוצרים רשת ענפה, שמאפשרת להם לערוך סקר שוק רחב היקף עבור הלקוחות שלהם.
תיאור תפקידו של יועץ המשכנתאות
יועצי משכנתאות מבצעים את אותם תפקידים כמו פקיד המשכנתא הבנקאי. אלה כוללים:
- איסוף מידע אישי ופיננסי של מבקש המשכנתא
- שימוש במידע זה כדי להעריך את האשראי ואת ההיסטוריה של הלווה ולהסביר ללקוח את תהליך קבלת המשכנתא.
- יועץ המשכנתא גם בודק את יכולת הלווה להחזיר את המשכנתא לאורך זמן
- היועץ מתמודד מול גופים מלווים רבים, כדי למצוא ללקוח את מוצר המשכנתא עם תנאי הריבית הטובים ביותר עבורו.
תכנית הלימודים בקורסים ליועצי משכנתאות
קורסים לייעוץ משכנתאות מקנים לסטודנטים את הידע והכלים הנדרשים להם כדי לשמש כיועצי משכנתא פרטיים, או כדי להשתלב במגוון של מוסדות פיננסיים שעוסקים בייעוץ או במתן משכנתאות.
במסגרת הקורס לייעוץ משכנתאות לומדים הסטודנטים:
- להכיר את תחום האשראי בישראל, את סוגי הריביות השונים, את תחומי הנדל״ן ועוד.
- הם לומדים גם טכניקות לזיהוי הצרכים של הלקוח הנזקק למשכנתא, על מנת לבנות עבורו תמהיל משכנתא מותאם אישית.
- תחום נוסף אליו נחשפים הסטודנטים נוגע לאסטרטגיות בתחום ההנחיה והייעוץ.
- כחלק מתהליך ההכשרה, קורסים רבים לייעוץ משכנתאות מציעים ללומדים להתנסות באופן מעשי בייעוץ למשפחות, כשהם מלווים בסגל המורים.
מתכונת הקורס
קורס להכשרת יועצי משכנתאות נמשך ברוב המקרים כחודשיים והוא מציע כ-30 שעות לימוד. ישנם קורסים המציעים תקופת הכשרה ארוכה ומקיפה יותר.
בדרך כלל הלימודים מתקיימים פעם בשבוע, בשעות הערב. כך שהסטודנטים יכולים להמשיך לעבוד בתקופת הלימודים.
דרכי הלימוד בקורס משלבות בין דיונים, הרצאות פרונטליות, ניתוחי מקרה, סימולציות ותרגול מעשי, תוך שימוש במחשבוני המשכנתא השונים.
דוגמאות לנושאי הלימוד בקורס:
- שיפוץ נכסים והשבחתם
- כלים לניהול מו״מ
- ייעוץ כלכלי למשפחות
- נושא רכישת קרקעות לצורך בנייה עצמית
- מידע על קרנות השתלמות ועל קופות גמל
- בדיקות מעמיקות לבדיקת כדאיות מחזור משכנתא
- סדנה לבניית תמהיל משכנתא
- לוח שפיצר, לוח גרייס, ושאר לוחות סילוקין או בשמם האחר, מחשבוני משכנתא
תנאי הקבלה לקורס
לקורס מתקבלים מועמדים שהם בוגרי 12 שנות לימוד (תעודת בגרות מלאה אינה חובה). יש קורסים הדורשים עמידה בריאיון אישי. יתרון לסטודנטים שהם בעלי רקע בכלכלה או בייעוץ עסקי, אבל זה אינו תנאי חובה.
בוגרי הקורס זכאים לקבלת תעודת גמר מהמוסד בו למדו. תעודת יועץ מורשה שמעניקה לשכת יועצי המשכנתאות דורשת עמידה בבחינה חיצונית מטעם הלשכה.
שכר הלימוד ברוב המוסדות הוא כ-3,500 שקלים.
מוסדות לימוד המציעים קורסים ליעוץ משכנתאות
- מכללת פסגות (פרישה ארצית) – מציעה קורס יועצי משכנתאות שכולל 33 שעות לימוד.
- מ.ט.י גליל מערבי – מציעה קורס שכולל כ-14 מפגשים
- המרכז האקדמי למשפט ולעסקים – היחידה ללימודי חוץ, מציעה קורס שכולל 40 שעות.
- היחידה ללימודי חוץ במכללה לעסקים.
- האוניברסיטה הפתוחה (ברחבי הארץ) – מקיימת קורס בהיקף של 50 שעות במסגרת בית ספר תפנית למנהלים, של היחידה ללימודי חוץ.
- המכללה למנהל (בראשון לציון), במכון ללימודי המשך של המכללה, מציעה קורס הכולל שמונה מפגשים ונמשך כחודשיים.
- מרכז פישמן לנדל״ן באוניברסיטה העברית בירושלים, מציעה קורס שכולל 16 מפגשים שנערכים פעם בשבוע בשעות אחר הצהריים.
- מכללת סלע דעת (בכרמיאל) – מציעה קורס שכולל 45 שעות.
- וידר משכנתאות (ברמת גן) – מציעים קורס שכולל 32 שעות לימוד וזכה לאישור לשכת המשכנתאות של ישראל.